1. La economía consiste en saber gastar y el ahorro en saber guardar.

1. Introducción.

Operaciones financieras: Capitalización y Amortización.
En este tema vamos a estudiar y analizar operaciones financieras más complejas. En el tema anterior ya habíamos aprendido qué intereses producía un determinado capital depositado a un cierto tiempo y con un porcentaje de rendimiento determinado. Entonces nos podemos hacer las siguientes preguntas:
¿Qué ocurre si yo voy haciendo depósitos o ingresos mes a mes? ¿Y si es el banco el que me presta el dinero a mí? ¿Qué interés se lleva? ¿Qué riesgos tengo al contratar cualquiera de estos productos? 

La capitalización y la amortización son dos conceptos fundamentales en las operaciones financieras que implican el manejo y el crecimiento del dinero a lo largo del tiempo. Estos términos se utilizan en diferentes contextos y se refieren a procesos opuestos: la capitalización se refiere al crecimiento del capital a través del tiempo, mientras que la amortización implica la reducción gradual de una deuda o inversión a lo largo del tiempo.

Algunos indicadores económicos: EURIBOR, IPC, TIN y TAE.
Euríbor e IPC son dos conceptos financieros que se utilizan para medir y referenciar aspectos económicos importantes. 

El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es una tasa de interés que se aplica en el mercado interbancario de la zona euro. Representa el tipo de interés promedio al que los bancos están dispuestos a prestarse dinero entre sí a corto plazo (generalmente a 1, 3, 6 o 12 meses). El Euríbor es publicado por la Federación Bancaria Europea (EBF) y es ampliamente utilizado como referencia para fijar los tipos de interés en muchos préstamos y créditos, así como en productos de inversión y seguros en la zona euro.

IPC (Índice de Precios al Consumo): El IPC es un indicador económico que mide la variación de los precios de una canasta de bienes y servicios representativos, consumidos habitualmente por las familias en un país o región específica. Es una medida importante de la inflación y se utiliza para evaluar los cambios en el poder adquisitivo de una moneda y el impacto de la inflación en la economía.

En resumen, el EURIBOR es una tasa de interés que se utiliza como referencia para préstamos y productos financieros, mientras que el IPC es un indicador que mide los cambios en los precios de bienes y servicios y se utiliza para medir la inflación en una economía. Ambos indicadores son esenciales en el mundo financiero y económico.

TIN y TAE son términos relacionados con las tasas de interés que se aplican a productos financieros, como préstamos, créditos, depósitos y cuentas de ahorro. Aunque están relacionados con las tasas de interés, representan conceptos ligeramente diferentes y se utilizan en diferentes contextos.

TIN (Tipo de Interés Nominal), se refiere al interés básico aplicado al capital prestado o invertido, mientras que la TAE (Tasa Anual Equivalente) engloba el TIN y otros gastos relacionados (como pueden ser comisiones de apertura, de cancelación, de mantenimiento,...) proporcionando una visión más precisa del costo real de un producto financiero.

En resumen, el TIN es la tasa de interés base, mientras que la TAE es una tasa más completa que incluye otros costos y gastos. La TAE es especialmente útil para comparar diferentes ofertas financieras y entender el costo total real de un producto. Es importante tener en cuenta ambas tasas al considerar opciones financieras para tomar decisiones informadas.

Video de Rankia. ¿Qué es la TAE? ¿Y la TIN? (Licencia estándar de YouTube)

El ahorro es poético, porque es creador: el derroche no es poético, porque es destructor.

Gilbert Keith Chesterton. Escritor británico

2. Planteamos el reto

El reto que te proponemos en este tema será el de construir una tabla dinámica con todos los pagos a realizar para abordar la condonación de un préstamo hipotecario solicitado en varios supuestos. Para ello, estudiaremos cómo organizar y ejecutar toda la información relativa a esta operación financiera.

Pincha aquí para ir al reto.

3. Conexión con la vida real

Todos los conceptos que has repasado tienen una gran importancia en tu vida diaria, aunque no seas consciente de ello. Por ejemplo, son fundamentales para poder afrontar con seguridad y garantía una de las mayores inversiones que seguramente tendrás que realizar en tu vida: la compra de una vivienda.

  1. Lo que el banco analiza antes de conceder una hipoteca a un cliente.
  2. HIPOTECAS: Todo lo que tienes que saber ANTES y DESPUÉS de pedir una hipoteca. Ver el siguiente vídeo para ello.
Video de Memorias de tiburón. Hipoteca: todo lo que tienes que saber antes y después de pedir una hipoteca. (Licencia estándar de YouTube)

4. Estos serán tu logros

Los conceptos que vas a trabajar en esta situación de aprendizaje quizás serán los que más vas a utilizar en tu vida real porque seguro que en algún momento de tu vida tendrás que hacer o formalizar algún préstamo, una hipoteca o alguna inversión con lo que los conceptos trabajados aquí sobre amortización y capitalización realmente son de gran utilidad en la vida real.

  • Conocer las operaciones financieras de  Capitalización y de Amortización, para saber las cantidades de dinero que debemos aportar o devolver ante un producto financiero determinado.
  • Manejar los indicadores económicos más comunes:  EURIBOR, IPC, TIN y TAE.
  • Determinar, ante varias posibilidades, cual es la más conveniente para obtener una mayor rentabilidad al devolver un préstamo o realizar una inversión.

5. Mapa conceptual

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Material de elaboración propia. Mapa conceptual de la situación de aprendizaje 5. (CC BY-NC-SA)

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