2.2 Cálculo de las cuotas

Cuotas mensuales

En el apartado anterior te habrás quedado pensando ¿cómo se calculan los 847, que dice el banco que voy a pagar?

En este apartado vamos a razonarlo y lo vas a entender.

calculadora

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Tomemos los datos utilizamos anteriormente:

Capital concedido (C): 18.000 €

Tanto por ciento (r): 12 %

Tiempo (t): 2 años

Mensualidad: (m) : ?

 Lo que vas a ver a continuación es lo que produce una mensualidad m al 1% mensual durante el tiempo que lo tiene el banco, desde 0 a 23.

 

Sumando nos sale:

y despejando queda:

 

Importante

Fórmula de mensualidad para amortizar un préstamo

Reflexiona

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Imagina  el siguiente cálculo:

18.000 · 0,12=2.160 € al año (ha aplicado el 12% a la cantidad pedida).

Como son dos años, pensó, serán 4.320. Al banco debo pagar 18.000+4.320= 22.320 en 24 meses. Dividiendo 22.320 entre 24 se obtiene una cuota mensual de 930 €.

¿Por qué no coinciden?

Cuotas anuales

Por supuesto que existen créditos cuya amortización se hace año a año. Como en el apartado anterior vamos a suponer que los 18.000 € que hemos pedido lo pagamos en dos años, pero con la amortización anual.

Para que te hagas una idea, si el préstamo se nos hace efectivo el 1 de diciembre de 2010 la 1ª anualidad se paga el 30 de noviembre de 2011 y la segunda el mismo día de 2012.

Capital concedido (C): 18.000 €

Tanto por ciento (r): 12 %

Tiempo (t): 2 años

Anualidad (a) : ?

Importante

La anualidad de un préstamo se calcula a través de la siguiente fórmula:

Sólo se diferencia en que, r (tanto por ciento) se divide por 1200, si es mes a mes o por 100, si es año a año.

Eso sí ¡CUIDADO! t, en este caso, son AÑOS

Caso práctico

Calculemos la anualidad de este préstamo.

 

Si saldamos la deuda de 18.000 con dos pagos de 10.650,56 € son 21.301,12 €, lo que supone que hemos pagado al banco 3.301,12 € de intereses.

¿Recuerdas qué intereses se pagó saldando el préstamo con mensualidades? Te lo recuerdo:

24 mensualidades de 847 € ello supone (multiplicando por 24)=20.328 €, y por tanto (le quitamos 18.000): 2.328 €.

¿Por qué esa diferencia?

Comprueba lo aprendido

Pregunta

Los intereses son mayores cuando pagamos la deuda año a año que mes a mes.

Respuestas

Verdadero

Falso

Retroalimentación

Pregunta

Al pagar la deuda mes a mes, el capital se va reduciendo y por tanto los intereses son más pequeños

Respuestas

Verdadero

Falso

Retroalimentación

Pregunta

A los bancos le da igual cómo sea la devolución, ganan de todas formas.

Respuestas

Verdadero

Falso

Retroalimentación

Comprueba lo aprendido

Pregunta

Una persona pide un préstamo de 100.000 € para la compra de una vivienda. Si el interés anual es del 5% y se ha de devolver en 25 años. ¿Cuánto debe pagar cada año?

Respuestas

7.095,25 €

4.000 €

7.000 €

Ninguna de las anteriores es correcta.

Retroalimentación

Pregunta

Al final dicha persona se decanta por un préstamo con las mismas condiciones pero haciendo pagos mensuales. ¿Cuánto debe pagar cada mes?

Respuestas

333,33 €

600 €

Aproximadamente 7.095 €.

Ninguna de las respuestas anteriores es correcta.

Retroalimentación